最近看完了兩本個人理財的英文書，都是今年才書版的，但是中文讀者對於他們的作者應該不陌生，而且相信很快也會有中文版可以看。

第一本是 “The Wealth Ladder”，作者 Nick Magguili （尼克・馬朱利）上一本暢銷書是《持續買進》；第二本 “The Art of Spending Money” 的 Morgan Housel （摩根・豪瑟）之前寫過《致富心態》和《一如既往》也都很賣座。

會想看這兩本書，是鑑於過去一個月股市的瘋狂上漲，當然自己的投資組合也有賺錢很開心，但漲幅之誇張讓我意識到，不只在熊市需要有信念感抱著不賣，其實牛市也需要定力的修煉。看著紅字的投資報酬率開始會有各種想買東買西的慾望好危險，所以這兩本書也算是讀得很有心得。

另外我覺得也很適合搭配 Sahil Bloom 的《人生的五種財富》一起看。這幾位作者的書已經可以構成很完整的個人財務宇宙了。

The Wealth Ladder - 在爬財富階梯的過程理解金錢

這裡的 wealth （財富）的定義是淨資產（資產扣掉負債），更理想的是扣掉不動產後的淨流動資產。以尾數每多一個 0 為一階，將財富階級分為

• 第 1 階：資產美金 1 萬以下
• 第 2 階：美金 1-10 萬
• 第 3 階：美金 10-100 萬
• 第 4 階：美金 100-1,000 萬
• 第 5 階：美金 1,000 萬 - 1 億
• 第 6 階：美金 1 億以上

這本書的目標讀者讀起來像是第 1 - 3 階，然後希望能爬到第 4 - 5 階。作者的主張是，每一階要往上爬的策略都不一樣，例如從第 2 到第 3 階，需要一份穩定的工作，所以要專注本業，提升自己的能力；從第 3 到第 4 階，需要的是持續買進，讓資產繼續增長。

而區分 4-6 階和 1-3 階最大的不同在於，4-6 階的人持有大量能夠產生收益的資產（income generating assets），例如股票、ETF、各種金融商品、房地產、公司的經營權等等。這讓我聯想到之前讀過的一篇文章〈為什麼在「複利拐點」前，不必過度擔心投資報酬？〉，資產的複利效果是指數性的，在爆發之前需要至少 10 年的累積。

另一個我覺得很值得思考的想法是，作者說當我們來到第 4 和 第 5 階時，就要開始認真思考是不是還要繼續往上爬，因為隨著財富增長越多，反而人生中的非金錢因素會跟著被放大，所以還是回歸到我們想要過什麼樣的生活，金錢會在裡面扮演什麼樣的角色？要小心在追逐金錢的過程，會不會錯過其他更重要的面向。

Naval 有一句話很受用：錢只會解決錢的問題。生命中很多重要的事情無法只靠金錢去達成：支持你的人際關係、充滿愛的家庭、健康的身心理、熱愛的事業。

The Art of Spending Money － 如何聰明花錢也花得快樂

這本真的是燒燙燙 10/7 剛在 Amazon 上市我就買了電子版迫不及待翻開來看。結果可能之前我已經將作者的部落格文章都逛過一輪，覺得新書的內容很大部分都是他彙整以前發佈過的網路文章再做擴寫 XDD

名副其實是關於如何花錢的指南。作者說為什麼要用 art （藝術）來形容花錢而非科學（science），因為花錢這件事情很個人，每個人都不一樣。你認為很荒謬的消費或許對我來說很值得，沒有一個統一的原則或邏輯。在這個原則，就可以理解其實很多的社會攀比都沒有意義，甚至和身邊的朋友圈比較大部分時候也沒有必要。書裡更多的是我們對於花錢這件事情的心理分析，而不是準則的歸納。

在花錢的時候永遠值得去想，我花這筆錢是能帶給自己實質的生活幸褔感，對我有幫助、產生效益，還是我只是在追逐社會地位，渴望被別人看到？

這本書算是回答了一個大哉問：在基本生存需求滿足後，更多的錢會在我們本來就已經快樂的情況下才能帶來更多的快樂。所以要知道如何把錢花得快樂，其實也需要認識自己呀。

我覺得如何降低與周圍社交圈的比較，對剛開始工作的我來說最困難的地方。在銀行看過很多出手闊綽的人，曾經坐我旁邊的女同事每天都背不同的香奈兒和 Dior 包上班，讓我一度也有過想要買名牌包的慾望。現在已經沒有這樣的想法了（不是說名牌包不好），因為很大程度找到了自己的快樂泉源，賦予了生活重心，還有持續接觸個人財務的書，並投入市場超過 3 年，親身體驗到把省下來的薪水化為能增長的資產的成就感。

金錢背後的心理學和人性感覺很複雜，但是保有簡單的原則，一樣可以找到和金錢和平共處的方法。

最後分享上個禮拜工作到傍晚時抬頭一看發現的美麗晚霞，就像金色棉花糖。

Best,
Ruby